Как оформить кредит под залог ценных бумаг

Что такое ценные бумаги

Гражданское законодательство относит ценные бумаги к категории имущества. Это делает возможным предоставлять их в качестве обеспечения при кредитовании так же, как например, можно предоставить квартиру или автомобиль, если вы берете заем в банке.

К ценным бумагам относят:

• акции;
• облигации;
• векселя;
• паи паевых инвестиционных фондов;
• и другие.

Практически любые ценные бумаги могут быть предоставлены заемщиком в качестве обеспечения при оформлении ссуды в том случае, когда кредитно-финансовая организация в принципе работает с данным типом кредитования. Вместе с тем, надо учитывать, что кредит под залог ценных бумаг имеет свои особенности.

Нюансы при залоге ценных бумаг

Принимая решение выдать средства под обеспечение в виде ценных бумаг, банк будет учитывать:

• степень их ликвидности (насколько быстро и с какими издержками можно их реализовать);
• их стоимость;
• их надежность.

Для заемщика важно знать следующие нюансы, которыми обладает кредит под залог ценных бумаг:

• средства предоставляются на короткий срок, как правило, не более 1 года;
• передать в качестве обеспечения можно только бумаги, которые находятся у вас в собственности;
• получить в кредит можно не более 70—80% от стоимости ценных бумаг;
• при резком изменении цены залога банк может потребовать досрочного возврата всей суммы кредитования или продать ваши ценные бумаги.

Вероятность получить заемные средства выше, в случае предоставления обеспечения в виде облигаций, особенно государственных. Они считаются наиболее надежными. Ведь, в общем и целом, кредит под залог ценных бумаг является довольно рискованной сделкой и для заемщика, и для кредитора.

Как оформляется кредит под залог ценных бумаг

Данный тип кредитования, хотя наиболее востребован у юридических лиц, доступен и физическим лицам. Процедура оформления может незначительно отличаться в зависимости от правил проведения сделок и технических возможностей вашего банка-кредитора. Также подобного рода сделки возможны с частными инвесторами.

Как правило, чтобы оформить кредит под залог ценных бумаг, гражданину необходимо подписать соглашение о предоставлении залога и предоставить:

• паспорт РФ;
• документы, подтверждающие право собственности на ценные бумаги, например, выписку из реестра акционеров;
• акт приема-передачи ценных бумаг на хранение кредитору;
• другие документы в зависимости от типа ценных бумаг, выступающих в качестве залога.

Взять кредит для потребительских целей, предоставив ценные бумаги в залог, у вас вряд ли получиться. Но использование этого финансового инструмента для финансирования бизнеса или при инвестировании на бирже — более реалистичные варианты.