Банки предлагают клиентам ряд современных продуктов для надежного хранения сбережений и их приумножения. К ним относятся депозиты и накопительные счета. Последние представляют собой вариант размещения собственных денег в банке с возможностью вносить и снимать средства в любое время и получать прибыль от начисляемых процентов.
Рассмотрим подробнее, зачем нужен накопительный счет, какие преимущества он предоставляет и как его оформить на привлекательных условиях для сохранности и увеличения собственных средств.
На что стоит обратить внимание?
- Главное преимущество – это мобильность средств. У накопительных счетов нет срока, поэтому вы можете вносить и снимать деньги в том объеме и тогда, когда вам это нужно, без каких-либо штрафов или изменений процентов. Когда это удобно:
- есть сумма средств, которая всегда должна быть под рукой (финансовая подушка), и вы хотите получать на нее пассивный доход
- вы начинаете формировать свой капитал или ежемесячно копите на какую-то цель
- Есть частые и регулярные зачисления. Например, вы самозанятый, и вам в течение месяца поступают средства по исполненным заказам
- Процентная ставка – да, в среднем она ниже, чем по вкладам на 3-12 месяцев, но не всегда. Во-первых, часто банки применяют дополнительные бонусы к ставке, например, за первый открытый счет или за определенные операции по картам банка. Во-вторых – иногда даже без опций базовая ставка не уступает вкладам.
- Важное условие, на которое всегда нужно обращать внимание, – это порядок начисления процентов. Данная тема немного сложна, поэтому объясним на примерах и покажем, как в принципе банки рассчитывают проценты на остаток накопительных счетов в условиях, когда он постоянно меняется. Начнем с того, что на рынке сейчас есть два варианта расчета: на минимальный остаток в течение месяца и на ежедневный. В чем разница?
- Вариант первый – минимальный. Вы открыли счет и внесли на него 50 тыс. рублей. Потом в течение месяца вы внесли 25 тыс. и сняли 10 тыс. рублей. В конце месяца у вас 65 тыс. рублей. Когда банк начисляет проценты, он берет для расчета процентов минимальный остаток, т.е. в нашем случае 50 тыс. Тогда расчет процентов выглядит достаточно просто: (50 000 * % ставка * кол-во дней в месяце) / 365.
- Вариант второй – ежедневный. Тут еще проще – банк каждый день берет остаток на начало дня и по нему рассчитывает проценты по формуле (50 000 * % ставка) / 365, а потом все это суммирует за месяц.
- Последнее, на чем стоит остановиться, – порядок изменения процентов. Так как накопительный счет бессрочный, банк может изменять проценты по действующему договору. Это может быть и плюсом, и минусом в зависимости от ситуации. Например, в текущей ситуации, когда ключевая ставка растет, это определенно плюс: вам меняют ставку сразу, а не когда закончится очередной срок вклада. Вы в выигрыше.
Как сориентироваться в предлагаемых условиях и выбрать оптимальный накопительный счет, отвечающий именно вашим целям, расскажем в следующей статье.
Пресс-центр Банка ЗЕНИТ в работе со СМИ стремится к максимальной информативности, открытости и скорости. Мы рады ответить на вопросы журналистов о работе Банка и его подразделений, о стратегических событиях и продуктовых изменениях. Эксперты Банка готовы комментировать внешние события и тренды на финансовом рынке.
pr@zenit.ru
+7 (495) 777-57-07 доб. 2389, 2276, 3161