Разбираемся в инвестиционном страховании жизни

ИСЖ — финансовый продукт, где присутствует страховая и доходная часть. Вы делаете один взнос на 3–5 лет, а в конце срока получаете обратно вложенные деньги и доход от инвестиций. Зачастую договор предусматривает удвоение вложенной суммы, если наступил страховой случай.

Плюс перед классическим инвестированием — гарантированный возврат вложенной суммы. А вот инвестиционный доход не фиксируется в договоре, не является обязательным, но на практике часто превышает ставки по депозитам.

Нередко ИСЖ называют альтернативой вкладам, но между ними много юридических отличий:

• деньги на вкладе можно конфисковать, взыскать на возмещение ущерба, поделить при разводе, а средства ИСЖ нельзя;
• при оформлении вклада отсутствует налоговый вычет, а при оплате полиса ИСЖ сроком от 5 лет вычет получить можно;
• вклад нельзя оформить в интересах другого человека, а по полису ИСЖ допускается назначить выгодоприобретателя по своему выбору;
• досрочно закрывая вклад, вы теряете только проценты, а при расторжении договора ИСЖ — часть вложенной суммы.

Инвестиционное страхование рискованнее депозита, но надежнее инвестиций. ИСЖ особенно выгодно, если вас привлекают налоговые льготы и дополнительный инвестиционный доход.

Полные условия программы инвестиционного страхования