Что такое целевой кредит и как его получить
Целевой кредит - это кредит, который выдается на оплату конкретной покупки или услуги - квартиры, автомобиля, учебы или лечения. В кредитном договоре прописывается, на что именно клиент потратит выделенные банком средства. Направить их на другие цели заемщик не имеет права. Поэтому часто банк переводит заемные средства не на счет клиента, а сразу продавцу товаров или услуг.
У данного вида кредита есть свои преимущества, которые делают его привлекательным. Например, ставка по целевому кредиту, как правило, ниже, чем по другим кредитным продуктам банка.
Чем целевой кредит отличается от обычного
Целевой кредит - это кредит под конкретную покупку.
Нецелевой кредит - это деньги, которые заемщик может потратить на любые цели и не отчитываться перед банком о расходах. Нецелевой кредит также называют потребительским. Ставка по потребительским кредитам, как правило, выше, чем по целевым.
Виды целевых кредитов
К категории "целевой кредит" относятся следующие продукты:
- ипотечный кредит - на покупку дома, квартиры или участка земли;
- автокредит - на приобретение автомобиля;
- POS-кредит (от англ. point-of-sale, в переводе - "точка продаж") - клиент может получить его прямо в салоне магазина или на сайте продавца на покупку товара (мебели, бытовой техники, электроники и т. д.), продаваемого в этой точке;
- образовательный кредит - на обучение в высшем учебном заведении или колледже;
- другие программы, предполагающие особые условия использования кредитных средств с пониженной ставкой.
Целевой или потребительский: в чем разница и что общего
Главное преимущество, которым обладает практически любой целевой кредит, - это привлекательные процентные ставки. Они могут быть и на 3 п.п. ниже, чем при оформлении обычного потребительского кредита.
При оформлении целевого кредита заемные средства не выдаются на руки, а перечисляются напрямую продавцу товара или исполнителю услуг. Например, при оформлении автокредита деньги от банка в счет оплаты покупки получает продавец, а вы уезжаете из салона на новом автомобиле. Таким образом снижаются риски использования наличных денег.
При оформлении любого кредита - как целевого, так и нецелевого - нужно изучить предложения разных банков: просчитать ежемесячный платеж и внимательно проверить наличие дополнительных комиссий и сборов. Зачастую за предложениями с низким процентом скрывается подвох. Например, некоторые банки предлагают клиенту низкую ставку по кредиту лишь при условии уплаты специальной комиссии. Поэтому нужно тщательно сравнивать предложения разных банков и выбирать подходящее.
Целевой кредит: плюсы и минусы
Ключевое преимущество целевого кредита - это возможность получить конкретную сумму денег под конкретную покупку на выгодных условиях.
Также в числе плюсов то, что срок целевого кредита может доходить до 30 лет, как в случае с ипотекой.
При целевом кредитовании диапазон размера кредита значительно шире. При этом сумма, которую можно взять в качестве нецелевого кредита, как правило, ограничена ₽5 млн.
Единственным минусом такого кредита можно считать целевое направление расходования средств. Если планы клиента на покупку поменялись, то не получится потратить деньги на что-то еще.
Как оформить целевой кредит
При получении кредитов данного типа требуется расширенный пакет документов. Так, может оформляться залог (как в случае с ипотекой) или банк может запросить подтверждение целевого расходования кредитных средств. В остальном требования к документам такие же, как и по другим программам кредитования.
